债权人如何面对持有的债权凭证

河北三和时代律师事务所律师 卢海国


近年来,浙江省一些法院对实施债权凭证制度进行了探索实践,2001年3月,浙江省高级人民法院审判委员会讨论通过了《关于执行中实施债权凭证的规定》,之后全国各地法院纷纷前往学习,全国大多数省市法院实施了债权凭证制度,一定程度上大大缓解了执行难,不愧为破解执行难的有益探索,该制度对防止债务人逃废债务起到了积极作用,但其对法律意识淡薄的债权人的消极影响还没有肃清,再加之个别法院对该制度的不当利用使债权人陷入了一种十分尴尬的境地,有了债权凭证债权就有保障了吗,连法院都执行不了只好自认倒霉,债权人对此充满了疑虑,由此债权人得出法院执行不利的结论.笔者作为一名律师主要实践民事执行领域,现对此发表一些拙见,以期对无奈的债权人有点启示.
一、债权凭证制度简介
债权凭证是指执行程序中，由执行法院向申请人发放，用以证明申请执行人对被执行人享有债权的权利证书。（1）实践中执行法院在执行过程中经过调查，查明被执行人确实没有履行能力，申请人也不能在法院指定的申报期限内提供被执行人财产线索及证据的情况下，签发给申请人债权凭证，申请人领取债权凭证后，执行程序终结。申请执行人一旦发现被执行人有履行能力时，可持债权凭证再次申请法院予以强制执行。
二、债权凭证的积极作用
从近年来实施债权凭证制度的效果来看，它确实起到了较好的法律效果和社会效果。
1、债权凭证制度，保留了当事人私法上的请求权，发放债权凭证，确立了执行程序中债权保留制度，可以解决申请执行人的债权在执行终结后，仍受法律强制力保护的问题。（2）这种制度只是本次执行程序终结，而非执行程序的彻底终结，这对《民事诉讼法》第 条规定的六种终结执行情形是一种创设性突破，当然这也是有法律依据的，《民事诉讼法》第233条规定“——被执行人仍不能偿还债务的，应当继续履行义务。债权人发现被执行人有其他财产的，可以随时请求人民法院执行。”民事诉讼法适用意见第296条又规定：“债权人根据民事诉讼法第233条的规定请求人民法院继续执行的，不受民事诉讼法第219条所规定期限的限制。”
2、债权凭证对被执行人形成了“一辈子负债”的心理，它具有无形的心理震慑力量，迫使部分被执行人履行了还款义务，有利于保护债权人的合法权益。
三、债权人常见心理透视
1、“有了债权凭证债权就有了保障”心理
作为债权人应清醒的看到：发放债权凭证的案件一般都是法院穷尽执行措施仍无执行效果的案件，被执行人是个人的要么长期下落不明，找不见人，要么生活举步为煎或因为其他原因暂时无偿还能力，被执行人是单位一般已被工商部门吊销营业执照，公司无财产可供执行有的甚至公司和法定代表人下落不明、员工已被遣散。虽然债权凭证能给被执行人造成一辈子负债的心理震慑，但对那些逃赖债的“老赖”们作用甚微。对这些发放债权凭证的案件，执行法院作结案处理，有的由中止转终结，然后立卷归档。有的债权人在领取债权凭证时听执行干警说“发了债权凭证我们（指法院）还管”，债权人就片面的理解为法院还继续执行，殊不知执行法院在此时是从来不主动去继续执行的，除非债权人又向法院提供了被执行人的财产线索并经登记审查通过。
2、“连法院都执行不了，只好自认倒霉”心理
抱这种心理态度的也不在少数，有的债权人片面认为法院执行了几年都没执行回来款项深感执行难，难于上青天，在加之法院执行又有执行实际支出反而是加大了成本，自己觉得不划算就自认倒霉。有时在加上法院干警说，执行不能的风险是市场交易风险转嫁而来，这就更坚定了债权人的这种心理。
其实，我们应看到债权凭证有时有一种“罐养王八——跑不了”或“放水养鱼”的味道，待被执行人经过自身恢复重具偿还能力的情形也不少，有的被执行人为公司的有恶意逃废债务、转移资产的行为，如果通过债权人方面的努力，察觉线索后及时向法院提供还是有执行回款可能的，关键在于债权人的心态，你是不是关注被执行人的信息向关心自己的债权一样并为此付出努力。
四、律师提醒
1、实践中存在个别法院片面追求结案率依职权向债权人滥发债权凭证的情况，执行法院不对被执行人进行尽职财产调查，一发了事。这是执行不利的表现。债权凭证原则上应依申请人申请而为之，遵循当事人进行主义，换句话说，若债权人不同意，执行法院无特殊情况不得强行向债权人发放。
2、持有债权凭证的公民死亡或法人及其他组织终止，依法取得继承权的继承人或权利继受人，可凭有效证明文件到执行法院办理债权凭证变更登记手续。
3、凭证发放后，发生可依法变更和追加被执行人情形的，债权人可凭有关证据，及时向执行法院提供申请继续执行。
4、再申请及债权人的举证义务。
5、申请执行人依债权凭证申请强制执行的，应向执行法院提交有关被执行人财产状况或财产线索，执行法院才派员调查核实，符合条件才予以登记执行。
6、再申请不再另行立案，并免收申请执行费。
7、再次申请强制执行的期限不受时效限制。
8、债权凭证被盗、遗失或灭失，债权人应及时向被执行法院申请补办。



附：卢海国律师
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江苏省徐州市人民政府


市政府关于印发《徐州市市区已购公有住房上市出售管理办法》的通知


(1999年9月5日)

各区人民政府，市各委、办、局(公司)，市各直属单位：

《徐州市市区已购公有住房上市出售管理办法》已经市政府研究同意，并经省房改领导小组批准，现印发给你们，请认真贯彻执行。

徐州市市区已购公有住房

上市出售管理办法

第一条 为规范已购公有住房上市出售行为，促进房地产市场发展和存量住房的流通，满足居民改善居住条件的需要，根据《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》、省政府《关于进一步深化城镇住房制度改革的实施方案的通知》等文件规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称已购公有住房，是指本市市区职工根据房改政策规定，按照成本价购买的公有住房。

本办法所称出售，是指已购公有住房的买卖和交换。

第三条 本办法适用于已购公有住房首次上市出售的管理。

第四条 徐州市住房制度改革办公室(以下简称市房改办)负责对本市市区已购公有住房上市出售的准入资格审批。市房产、国土、物价、财政、地税等部门应当依照各自职责做好对已购公有住房上市出售的管理工作。

第五条 已购公有住房的上市出售，应当以改善居住条件为目的，坚持买卖自愿、市场调剂、依法纳税、收益归己的原则。

第六条 已购公有住房在取得《房屋所有权证》和《国有土地使用证》后，即可上市出售。

但有下列情形之一的已购公有住房，不得上市出售：

(一)违反法律、法规及房改政策规定购买的；

(二)处于户籍冻结地区并已列入拆迁公告范围内的；

(三)擅自改变房屋使用性质的；

(四)上市出售后形成新的住房困难的；

(五)市政府规定的其他不宜上市出售的。

第七条 副厅级及副厅级以上领导干部的已购公有住房，暂缓上市出售。

第八条 已购公有住房上市出售的价格由买卖双方协商确定，并应当向市房产管理部门如实申报，申报成交价格明显偏低的，市房产管理部门应当对所售房屋进行现场查勘和评估，评估价格作为计缴税、费的依据。

第九条 已购公有住房上市出售成交后，买卖双方应当缴纳的税、费标准为：

(一)卖方按售房款的5%预交营业税、城市维护建设税、教育费附加、土地增值税、个人所得税，由市财税部门委托市房改办暂以保证金的形式统一代收。卖方自交付保证金之日前后各一年内新购住房，购房款等于或高于售房款的，交付的保证金全额退还；购房款低于售房款的，以售房款与购房款的差额为基数计算保证金，多余部分予以退还；卖方不再购房的，其交付的保证金作为税款上交财税部门。

(二)卖方按下列规定缴纳土地收益：

以市政府公布的当年经济适用住房平均价(1998年度为每平方米建筑面积1500元)与卖方夫妇中职级高的一方应享受购房补贴面积标准的乘积，作为卖方家庭享受的住房货币量。

1售房款低于或等于住房货币量的，免缴土地收益。

2售房款高于住房货币量但低于住房货币量12倍(含本数)的部分，若卖方自售房过户登记之日起前后各一年内未新购住房的，按售房款与应享受的住房货币量差额的45%缴纳土地收益；虽新购住房但购房款低于售房款的，按售房款与购房款差额的45%缴纳土地收益；若前后各一年内新购住房，且购房款超过售房款的，免缴土地收益。

3售房款高于住房货币量12倍以上的部分，不论是否新购住房，均按65%缴纳土地收益。

(三)买方按房价款的4%缴纳契税；卖方又新购住房，且购房款高于售房款的，按购房款与售房款差额部分的4%缴纳契税。根据征补分离、先征后补的原则，由市财政分别按房价款、差额款的2%给予补贴。

(四)买卖双方各按房价款的05‰缴纳印花税。

(五)买方缴纳申办《房屋所有权证》、《国有土地使用证》的权证费和交易服务费；卖方缴纳准入审批服务费和交易服务费。收费标准由市物价局、财政局另行核定。

(六)如遇国家有新的政策规定，按新政策规定执行。

第十条 已购公有住房产权交换的，以各自提供交换的已购公有住房的市场评估价作为售房款，换得的已购公有住房市场评估价作为购房款，按本办法第九条规定缴纳税费。

第十一条 已购公有住房出售程序为：

(一)卖方持按规定填写的《徐州市市区已购公有住房上市出售审批表》，已购公有住房的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、夫妇双方的身份证及户口簿复印件，向市房改办申请办理准入审批手续；

(二)卖方持市房改办批准上市出售的文件，会同买方到市房产管理部门签订《房屋买卖契约》，办理过户手续，买卖双方分别按规定向市财税部门或其委托的部门缴纳保证金、契税、印花税、土地收益；

(三)买方持《房屋买卖契约》及购房票据向市房产管理部门申领《房屋所有权证》，并凭《房屋所有权证》到市国土管理部门办理土地权属变更手续，领取《国有土地使用证》；

(四)卖方自售房过户交易之日前后各一年内新购住房的，且符合本办法第九条第(一)、(二)项规定的，凭所购房《房屋所有权证》、《国有土地使用证》和购房票据，经市财税部门或其委托的部门审核批准后，办理退还保证金及土地收益的手续。

第十二条 已购公有住房上市出售后，其共用部位、共用设施设备的维修管理责任单位以及维修基金管理方式不变，现产权人持《房屋所有权证》、《国有土地使用证》和夫妇双方身份证到市房改办办理住房维修基金户名变更手续。

第十三条 已购公有住房上市出售后，该户家庭不得再按照成本价购买公有住房。已出售公有住房面积未达到规定住房补贴面积标准的，在新购住房时，按面积差计算购房补贴。

第十四条 违反本办法的规定，未经批准将已购公有住房上市出售的或将不准上市出售的已购公有住房上市出售的，由市房改办处以10000元以上30000元以下罚款。

第十五条 违反本办法规定，将已购公有住房上市出售后，该户家庭又以非法手段按照成本价购买公有住房的，由市房改办责令退回所购房屋，并处以10000元以上30000元以下罚款。

第十六条 违反本办法规定，私下交易、逃避有关税、费的，由有关行政管理部门依法处罚。

第十七条 已购公有住房的抵押、租赁、继承、赠与等其他交易行为依照有关法律、法规的规定执行。

第十八条 已购经济适用住房(含安居工程住房)的上市出售办法另行制定。第十九条本办法自发布之日起施行。一九九八年四月二十三日市人民政府颁布的《徐州市市区职工已购公有住房上市交易试行办法》同时废止。