中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

（银监办发〔2006〕164号 2006年6月21日）

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
为进一步规范商业银行代客境外理财业务，促进该项业务的健康有序发展，根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）及相关法律法规和规章的规定，现就有关问题通知如下：
一、商业银行（包括外资银行，下同）在积极开展代客境外理财业务的同时，要密切关注和管控代客境外理财业务可能产生的风险，采取切实有效的措施，保护金融消费者的合法权益。
二、商业银行申请开办代客境外理财业务，应按照《办法》的有关规定，提交申请材料。
商业银行递交的与代客境外理财业务相关的内部控制制度，应主要包括：理财业务管理的相关制度；外汇投资或交易管理的相关制度；市场风险管理制度；监管部门要求的其他制度。
商业银行递交的托管协议草案，应说明拟聘请的托管人以及与托管人沟通的情况。由于管理程序、商务谈判等原因在申请开办代客境外理财业务时，尚无法明确托管人的，商业银行可以暂不填写托管人的情况，但在协议草案中应明确说明商业银行与托管人的主要权利和义务。商业银行明确托管人后，应将托管人的基本情况及时报告监管部门。
商业银行递交的可行性报告，主要包括以下内容：开展代客境外理财业务的主要策略；相关市场分析；管理与操作程序；风险管控措施；资源保障情况等。
三、外资银行申请开办代客境外理财业务的条件和要求与中资商业银行基本相同，但外资银行应按照中国银监会批准的业务范围开展代客境外理财业务。获准经营人民币业务的外资银行，可以在已开放人民币业务的地域向获准服务的客户对象发售人民币理财产品，在国家外汇管理局批准的代客境外理财额度范围内，以人民币购汇办理代客境外理财业务。
外资银行申请开办代客境外理财业务，由其主报告行或总行向所在地银监会派出机构递交申请材料。所在地银监会派出机构受理和初审后，报银监会审查和决定。
四、商业银行开展代客境外理财业务，可以在境内发售外币理财产品，以客户的自有外汇进行境外理财投资；也可以在境内发售人民币理财产品，以人民币购汇办理代客境外理财业务。
商业银行以人民币购汇办理代客境外理财业务，应当按照《办法》的规定，事先向国家外汇管理局申请额度；以客户的自有外汇进行境外理财投资，应符合国家的有关外汇管理规定。
五、商业银行开展代客境外理财的方式，包括提供理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是指商业银行按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，向客户提供的顾问咨询、代理操作等服务。在代客境外理财过程中，商业银行可以接受客户（包括机构和个人）的委托，按照客户的授权，操作客户账户，代理客户进行相关的投资活动，投资风险完全由客户承担。
综合理财服务是指商业银行通过发售理财产品，集合理财资金，统一代理客户进行境外投资的活动。
六、商业银行代客境外理财进行境外投资时，应按照《办法》的要求，在境外进行规定的金融产品投资。
商业银行通过理财顾问服务方式开展代客境外理财业务时，应核实客户确实具备相应的投资资格，且其投资活动符合中国及投资所在地国家或地区的法律规定。严禁商业银行向境内机构出租、出借或变相出租、出借其境外可利用的投资账户。
商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，应按照审慎经营的原则，投资于境外固定收益类产品，包括具有固定收益性质的债券、票据和结构性产品，并应在理财产品的销售合同中向客户明示理财资金的投资方向和主要风险。商业银行根据业务发展、分散或对冲风险等需要，确需投资非固定收益类、较高风险收益类产品的，在按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定进行发售相关理财产品的申请或报告时，一律应附“投资特别说明”，详细说明拟投资的对象、主要风险及相应的风险处置和管控措施。同时，相关投资活动应符合国家有关法律法规和外汇管理部门的要求。
商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券。
七、商业银行开办代客境外理财托管业务，应具备相应的托管业务资格。
获得了基金托管、企业社会保障基金、保险公司外汇资金境外投资和保险公司股票托管等托管资格的中资商业银行，自然获得代客境外理财业务的相关托管资格，不需另行申请。
不具备上述各项托管业务资格的中资商业银行，可以通过申请获得相关的托管业务资格自然取得代客境外理财业务的托管资格，也可以向中国银监会单独申请代客境外理财业务托管资格。
外资银行开办代客境外理财托管业务的市场准入事项，根据有关规定执行。
八、具备以下条件的中资商业银行可向中国银监会申请代客理财业务托管资格：有专门的基金托管部门；有足够熟悉托管业务的专职人员；具备安全、高效的清算、交割能力；最近3年没有重大违反外汇管理规定的记录。
申请代客境外理财业务托管资格，应提交以下材料（一式三份）：
（一）申请书；
（二）拟开办业务的详细介绍和为从事该项业务所做的必要准备情况，内容至少包括操作规程、风险收益分析、控制措施、专业人员及计算机系统的配置；
（三）申请人最近1年的年报；
（四）中国银监会要求提交的其他资料。
中国银监会按照各类金融机构行政许可事项实施办法的有关规定进行受理和审批。
九、商业银行开展代客境外理财业务，应实行托管人与投资管理人的职责分离。商业银行应尽量选择不同法人作为其境内托管人和境外托管代理人；不应选择同一法人作为其境外托管代理人和境外投资管理人。
商业银行在选择境外托管代理人和境外投资管理人时，应按照市场化的原则公平抉择，应避免选择关联方作为代客境外理财业务的境外托管人代理人和境外投资管理人，避免不了的应事先向中国银监会报告。
商业银行应建立交易对手风险监测与报告体系，审慎选择交易对手，注意收集相关信息，加强与监管者的联系与汇报。
请各银监局速将此通知转发至辖内有关银行业金融机构。

二○○六年六月二十一日

黑龙江省人民政府


黑龙江省民兵预备役工作规定

黑龙江省人民政府　黑龙江省军区令
　（第２８号）


　　《黑龙江省民兵预备役工作规定》业经省人民政府和省军区审议通过，现予发布，自１９９９年２月１日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　省长　田凤山
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　司令员　李衡
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１９９８年１２月３０日


第一章 总 则
第一条 为做好民兵、预备役工作，根据《中华人民共和国兵役法》、《民兵工作条例》等法律、法规的规定，结合本省实际，制定本规定。
第二条 凡本行政区域内的机关、团体、企业、事业单位和其他组织及公民均应遵守本规定。
第三条 依照法律参加民兵、预备役组织是适龄公民的义务。
第四条 民兵、预备役工作实行上级军事领导机关和地方党委、人民政府双重领导的体制。
省军区主管全省的民兵、预备役工作。军分区（含军事部，下同）、县（含自治县、县级市、市辖区、农垦分局，下同）人民武装部负责本辖区的民兵、预备役工作。
乡（含民族乡、镇，下同）人民政府、街道办事处和企业、事业单位及其主管部门的人民武装部负责办理本辖区、本部门、本单位民兵、预备役的日常工作。
森工、铁路、石油、煤炭等部门的人民武装部负责本系统的民兵、预备役工作。
预备役师、团是预备役部队的领导指挥机关，负责本部队的组织建议、政治建设、军事训练和后勤保障工作。
预备役部队营（连）负责办理本辖区预备役部队的日常工作。
第五条 各级人民政府应当加强对民兵、预备役工作的领导，统筹安排民兵、预备役工作，组织、监督、协调有关部门和单位完成民兵、预备役工作任务。

第二章 组织建设
第六条 依法建立民兵、预备役组织，完成民兵、预备役工作任务，是乡人民政府、街道办事处、企业事业单位以及其他符合建立民兵、预备役组织的单位的国防职责，应当把民兵、预备役工作纳入本单位工作计划和目标管理责任制。
第七条 组建民兵组织除按照《民兵工作条例》规定执行外，应当按照当地军事领导机关的要求执行下列规定：
（一）城市街道办事处以及生产比较稳定，适龄青年较多，符合建立民兵组织条件的非国有企业，应当组建民兵组织；
（二）市、县人民政府所在地，边境乡，内地重点乡，应当组建民兵应急分队；
（三）配备民兵技术装备的单位和与军事专业相关的单位，应当组建民兵专业技术分队和对口民兵专业技术分队；
（四）大专院校、科研机构等事业单位及附属企业，应当组建民兵高技术分队；
（五）大中城市、边境乡和社情复杂的地区，应当组建民兵信息网。
第八条 企业、事业单位基干民兵编组，应当坚持一般岗位多编、关键岗位少编的原则。
女民兵人数以县为单位，控制在基干民兵总数的1％，女青年较多的企业、事业单位可适当多编。
第九条 预备役部队的编组，按照国家和省的有关规定，坚持有利于战时动员使用、有利于平时建设的原则，适当扩大编组范围。
预备役部队的分队与民兵应急分队、民兵专业技术分队一般不建在同一个基层单位，编组的兵员原则上不允许“一兵二用”，预备役部队应当在编制基础上增配10％的机动预备人员。
预备役军官的选拔、配备、授衔依照国家、军队有关规定执行。
预编士兵的配备，原则上从退伍士兵经训人员和专业对口人员中选配。
第十条 民兵、预备役人员外出30天以上的，应当向所在民兵组织和预备役部队请假，并报上一级民兵组织和预备役部队备案。
民兵、预备役人员外出期间，应当定期与所在民兵组织和预备役部队联系，遇有军事训练、战备值勤、兵员动员或其他应急任务，接到召回的通知后，应当按期返回。
第十一条 乡人民政府应当设立基层人民武装部。
市辖区街道办事处应当按照有关规定，设立基层人民武装部，配备专职人民武装干部。
第十二条 在职职工1000人以上的企业、事业单位应当设立基层人民武装部。基层人民武装部的编制员额，依照国家有关规定执行。
企业、事业单位主管部门和在职职工1000人以下的企业、事业单位是否设立基层人民武装部，由县级以上人民政府和军事领导机关根据工作需要决定。
未设立基层人民武装部的企业、事业单位，应当确定机构并指定专人负责民兵、预备役工作。
第十三条 任何单位和个人不得擅自合并、撤销或裁减基层人员武装部编制员额。
第十四条 专职人民武装干部应当具备下列条件：
（一）政治思想好；
（二）年龄一般不高于相应职务服军官预备役的最高年限；
（三）身体健康；
（四）热爱人民武装工作；
（五）具有一定的文化水平和军事素质。
第十五条 配备专职人民武装干部，应当由当地军事领导机关商所在单位考核提名，按照干部管理权限上报有关部门审批后，以军事领导机关的主官名义任命。
设有基层人民武装部的企业、事业单位的负责人，经县级以上人民政府和同级军事领导机关批准可以兼任基层人民武装部的第一部长。
第十六条 专职人民武装干部，应当从人民武装学校毕业学员、军队转业军官以及其他适合从事人民武装工作的人员中选配。
第十七条 各级人民政府、街道办事处和企业、事业单位，应当将专职人民武装干部的选配和交流纳入本地区、本单位管理范围。
专职人民武装干部应当保持相对稳定，调任其他工作时，应当事先征得当地军事领导机关的同意。
调整担任预备役部队预任军官的专职人民武装干部时，应当征求所在预备役部队的意见。
第十八条 基层人民武装部部长，应当是本单位领导班子成员。企业、事业单位专职人民武装干部的工资、福利等待遇，应当不低于本单位同级管理人员。

第三章 政治工作
第十九条 民兵、预备役部队政治工作的主要任务是，保证中国共产党对民兵、预备役部队的绝对领导，保证民兵、预备役人员的政治合格，保证民兵、预备役工作任务的完成。
第二十条 各级人民政府和机关、团体、企业、事业单位应当把民兵、预备役人员的政治教育纳入全民国防教育计划，进行形势战备和国防教育，保证人员、时间、内容的落实。
第二十一条 民兵、预备役人员的政治教育，采取集中教育与其他教育方式相结合的办法进行。
基干民兵和预备役部队士兵每年集中进行政治教育时间不少于16小时。基干民兵和预备役部队集中训练期间，应当将政治教育纳入训练计划，统一安排和实施。
普通民兵的政治教育，主要结合民兵整组、征兵和重大节日进行，每年不少于2次。
外出民兵、预备役部队士兵的政治教育，采取函授和补课的办法进行。
预备役部队官兵参加军事训练期间，执行军队的条令、条例，按照《中国人民解放军纪律条令》的规定，由部队实施奖惩。
第二十二条 军事领导机关、预备役部队和基层人民武装部应当围绕经济建设开展民兵预备役和预备役部队政治工作，组织发动民兵、预备役部队承担急难险重任务，参加脱贫致富、劳动竞赛、技术革新、增产节约等活动。
第二十三条 基层单位民兵组织和预备役部队营、连应当会同当地有关部门，对民兵、预备役人员进行入队前政治审查和政治考察，确保民兵、预备役部队组织的政治合格。

第四章 军事训练
第二十四条 民兵、预备役部队年度军事训练任务，由各级人民政府、军事领导机关根据各地区、各单位基干民兵、预备役部队的数量、任务，按照统筹安排、突出重点的原则逐级下达。因特殊情况需要减少、免除当年训练任务或者调整专业训练比例的，应当报经省人民政府和省军区
批准。
第二十五条 民兵、预备役部队的军事训练，应当根据各类对象负担的任务、确立相应的训练内容和形式，由县人民武装部、预备役团在训练基地集中分类施训。因特殊情况集中训练有困难的，经省军区批准，可由县人民武装部、预备役团统一组织，分片设点实施。难度较大的专业技
术兵训练，可由军分区、预备役师和县人民武装部、预备役团共同组织实施。
县人民政府和同级军事领导机关以及基层单位，应当根据上级政府和军事领导机关下达的训练任务，按照各自的职责，保证军事训练的人员、时间、内容和经费落实。
民兵、预备役人员应当依法参加军事训练，完成年度训练任务。
第二十六条 县人民政府应当按照上级人民政府和军事领导机关的要求建立民兵、预备役部队训练基地或训练中心。民兵、预备役部队训练基地属于国防军事设施，归同级人民政府所有，由同级军事领导机关和预备役部队机关管理使用。在建有预备役部队的县，预备役部队和县人民武
装部可以共同使用一个训练基地。
第二十七条 民兵、预备役部队训练基地应当按照《中华人民共和国军事设施保护法》依法予以保护，任何单位和个人不得侵占、买卖、出租或者以其他方式转让。

第五章 武器装备管理
第二十八条 县级以上人民政府应当按照《民兵武器装备管理条例》的规定，管理民兵武器装备，保证民兵武器装备经常处于良好状态，防止发生损坏、丢失、被抢、被盗等事故，确保安全，保障民兵能随时用于执行任务。
第二十九条 民兵武器装备，应当按照军民结合、平战结合的原则予以保障。民兵的武器弹药和部分装备器材，由总参谋部统一配备补充；民兵应急分队的防爆、交通、通信装备由地方政府和编兵单位保障；对口组建的民兵支援保障分队、民兵高技术分队所需技术装备，由组建单位保
障，民兵信息网所需装备器材根据任务需要，由同级地方政府解决。
预备役部队训练所需轻武器和装备器材，利用现有的民兵装备，缺少的品种，由省军区从民兵装备中调整解决。
第三十条 省、市、县和配备民兵武器装备的基层单位，应当建立民兵武器装备仓库，民兵武器装备仓库属于国防军事设施，其建设与管理的具体办法按省人民政府、省军区的规定执行。
第三十一条 各级公安机关应当将民兵武器装备仓库列入重要安全保护目标。

第六章 战备执勤、抢险救灾和参加两个文明建设
第三十二条 民兵、预备役部队战备执勤、抢险救灾和参加两个文明建设的主要任务是：
（一）积极参加以“六个五”活动为主要内容的物质文明和精神文明建设；
（二）平时与现役部队、武装警察部队实行联防，对重点目标、重点地区和边境地区加强控制；
（三）战时配合现役部队作战，担负战斗勤务；
（四）配合公安机关打击刑事犯罪活动，做好重大节日、重大活动的安全保卫工作。
（五）配合公安机关、武装警察部队制止、处置突发事件；
（六）认真完成抢险救灾等急难险重任务；
（七）维护本地区的生产、工作和生活秩序。
第三十三条 动用民兵、预备役部队参加战备执勤、抢险救灾和维护社会治安，其批准权限和程序按照有关规定执行；所需费用按照国家的有关规定执行。

第七章 保障措施
第三十四条 民兵、预备役工作经费，由省人民政府安排的民兵事业费和市、县财政安排的经费以及当地人民政府根据均衡负担的办法统筹的军事训练经费组成。
县级以上民兵、预备役部队训练基地和民兵武器装备仓库建设、维修、管理经费及在编的管理、警卫人员的工资、福利等开支，列入同级人民政府财政预算。
第三十五条 农村民兵、预备役部队训练经费，按照国家和省的规定，由县人民武装部和预备役团编报预算，报同级政府审核后，县农经总站根据训练任务需要统一收缴，训练结束后，在乡统筹费中核销。
第三十六条 城镇民兵、预备役部队训练经费，根据当年训练任务，由军分区（预备役师）或县人民武装部（预备役团）编报预算，报同级财政或农垦、森工、铁路、石油等系统及中直单位审核解决。
第三十七条 基层单位自行组织的民兵、预备役部队活动所需经费，由本单位解决。
第三十八条 民兵、预备役部队参加军事训练期间的误工补贴，农民从农村乡统筹费中的民兵、预备役部队训练经费中解决；企业、事业单位职工由原单位照发工资，福利待遇不变，奖金根据训练成绩及表现发放；城市个体工商户和待业人员，由当地人民政府、军事领导机关和预备役
师、团从城市民兵、预备役部队训练经费中给予适当补助。
第三十九条 各级人民武装部、预备役部队应当发扬以劳养武的传统，因地制宜地组织民兵、预备役人员开展以劳养武活动。
以劳养武企业按照省政府的规定享受有关优惠政策。

第八章 奖励与惩处
第四十条 在民兵和预备役部队工作中做出显著成绩的单位和个人，由县级以上人民政府、军事领导机关和预备役师、团给予表彰、奖励。
战时对民兵组织和个人的奖励分为：嘉奖、记三等功、二等功、一等功，授予荣誉称号。嘉奖由基层人民武装部批准，记三等功、二等功、一等功和授予荣誉称号分别由县人民武装部、军分区和省军区会同同级人民政府批准。
对预备役部队的奖励按照中国人民解放军的有关规定执行。
第四十一条 公民应当参加民兵预备役组织和预备役部队而拒绝参加，民兵、预备役人员拒绝、逃避军事训练，拒绝参军、参战和执行支援前线、维护社会治安和抢险救灾等任务，经教育不改的，除责令其履行义务外，并按以下规定予以处罚：
（一）国家机关、社会团体、企业事业单位职工，给予行政处分，由军事领导机关处以500元以下罚款。
（二）城镇待业青年和农村青年，一年内取消其招工、考学、报考公务员的资格，由军事领导机关处以200元以下罚款。
（三）个体工商户，由军事领导机关处以500元至1000元的罚款。
情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十二条 应当建立民兵预备役组织和预备役部队而拒绝建立的，擅自合并、撤销基层人民武装部，或者建有民兵预备役组织和预备役部队拒不完成民兵预备役和预备役部队工作任务的，由当地军事领导机关责令改正，拒不改正的，给予通报批评，对主要负责人和其他直接责任人员
，由所在单位或者上级主管部门给予行政处分，并处以1000元罚款；当年个人不能评为先进个人或劳动模范，单位不能评为先进集体。
第四十三条 专职人民武装干部玩忽职守，未完成民兵、预备役和预备役部队工作任务的，由所在单位、上级军事领导机关或预备役部队给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十四条 罚款应当使用省财政部门统一印制的票据，罚款金额上缴同级国库。
第四十五条 当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请复议或者提起诉讼；逾期不申请复议、不起诉又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。

第九章 附 则
第四十六条 本规定由省军区司令部负责解释。
第四十七条 本规定自1999年2月1日起施行。



1998年12月30日